181万円に。価格高騰の影響で中古マンションも人気上昇中!🏙️住宅ローンの選び方がますます重要に。
解説
2024年の東京23区における新築マンションの平均価格が1億1,181万円に達し、その価格の高騰が多くの家族に影響を与えています。このような状況では、住宅購入を希望する人々が適切な住宅ローンを選ぶことが非常に大切です💰。適正な金利タイプや審査基準を理解し、事前に必要な書類を整えることでスムーズに借入ができるようにしましょう。特に、暮らしを支える団体信用生命保険の選定もお忘れなく!家計を助けるために、しっかりとした準備をしてマイホームの夢を叶えましょう🏠✨。
この記事のポイント!
1. 東京23区の新築マンション価格が高騰していますが、中古物件も選択肢に。
2. 住宅ローンを選ぶ際には金利タイプや返済方法を慎重に検討すること。
3. 審査基準や必要書類を事前に準備して、スムーズな融資獲得を目指そう。
4. 団体信用生命保険により、万が一の場合の家族への負担を軽減できる。
5. 住宅ローン控除の制度を活用し、家計の負担を軽減するメリットがある。
もし、適切な住宅ローンを選ばなかった場合、返済負担が大きくなるだけでなく、住宅ローン控除などの優遇制度を最大限活用できない可能性があります。
住宅購入の際は、「検討している住宅ローンが利用できるのか」、そして「金利タイプ」や「審査基準」、「返済期間」など考えるべきポイントも多岐にわたります。
住宅ローンとは
住宅ローンの基本
金利が発生:借入金額や返済能力に応じて利率が決定
住宅ローンの種類
▸各金融機関が独自の商品を用意
▸金利・手数料・サービス内容が多様
2.公的ローン(フラット35、財形住宅融資など)
▸フラット35は住宅金融支援機構と民間金融機関の提携商品
▸全期間固定金利が特徴で、返済計画を立てやすい
3.提携ローン(ハウスメーカー・不動産会社経由)
▸不動産会社やハウスメーカーが紹介するローン
▸金利優遇や手数料優遇などの特典がある場合も
住宅ローンの金利タイプの違い
変動金利
▸メリット:金利が低めに設定されることが多く、返済総額を抑えられる可能性がある
▸デメリット:景気や政策金利により金利が上昇すると、返済額が増えてしまうリスクがある
固定金利(全期間固定)
▸メリット:返済額が一定で、長期的な家計の見通しが立てやすい
▸デメリット:変動金利より初期金利が高めに設定される場合が多い
固定金利特約(一定期間固定)
選択する
▸メリット:短期間だけでも金利上昇リスクを抑えられる
▸デメリット:固定期間が終了した後の金利がどうなるか不透明
住宅ローンの審査基準と必要書類
住宅ローン審査で見られるポイント
▪「安定した収入があるか」、「年収に見合った借入希望額か」を確認
▸勤務先・勤続年数
▪「勤続年数が短い」、「転職直後」などは審査に不利になる傾向
▸借入額と返済負担率
▪返済負担率とは、年収に対して年間返済額がどの程度占めるかを示す割合
▪一般的には「年収の30〜35%以内」に抑えるのが望ましい
▸信用情報
▪過去や現在のクレジットカード、消費者金融、他のローンなどの返済履歴をチェック
必要書類
▸本人確認書類:運転免許証、パスポートなど
▸収入証明:源泉徴収票(会社員)、確定申告書(自営業)
▸物件情報:売買契約書、重要事項説明書など
住宅ローンの選び方のポイント
借入額の決め方
▸家計の見通しを立て、子育てや老後などのライフプランも考慮して、無理のない返済計画を組むことが重要です
金利タイプの選び方
団体信用生命保険(団信)をチェック
住宅ローン契約者が死亡・高度障害状態になった場合に、ローン残債がゼロになる保険です。残された家族が返済の負担を抱えずに済む大切な制度です。
▸特約付きプランもある
▪がん保障特約:がんと診断されたら残債が免除
▪三大疾病保障:がん・心筋梗塞・脳卒中により所定の状態になった場合に残債が免除
保険料は金利に上乗せされる場合が多いですが、家族のリスクヘッジとして検討してみましょう。
よくある質問(FAQ)
● 一般的には「物件価格の10〜20%」が目安です。
● 頭金が多いほど借入額が少なくなり、総返済額を抑えられます。
● 頭金ゼロのフルローンも可能ですが、金利が高く設定される場合があります。
Q2: 住宅ローン控除ってなに?
● 住宅ローン控除(住宅ローン減税)とは
▸年末時点の住宅ローン残高に応じて、所得税や住民税の一部が控除される制度です。
▸適用条件:住宅の床面積、一定の省エネ性能を備えているなどの要件があります。
● 購入後の家計負担を軽減する大きなメリットになりますので、条件を確認しましょう。
Q3: 住宅ローンの借り換えってお得?
● 今よりも金利が大幅に低いローンに借り換える場合、返済総額を減らせる可能性があります。
● ただし、手数料や諸費用がかかるため、借り換えで本当に得をするかはシミュレーションが必要です。
まとめ
▸審査基準や必要書類を事前に把握し、スムーズに借入ができるよう準備する
▸住宅ローン控除などの優遇制度も積極的に活用する
以上のポイントを押さえて、あなたに最適な住宅ローンを見つけてください。マイホームの夢が実現するよう、しっかりと検討していきましょう。
・上記は令和6年10月末時点の適用法令・通達等に基づき記載しております。
・上記事例等は一例であり実際に適用する場合にはご自身が適用要件を満たしているか専
門家等にご確認の上適切にご対応頂きますようお願い致します。
・本記事の記載内容にあてはめて適用することを保証するものではありませんのでご留意
願います。
監修/大谷 修太(おおたに しゅうた)
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
宅地建物取引士
2012年にみずほ銀行へ入社後、2014年みずほ信託銀行へ出向。
2024年まで相続・事業承継・不動産を専門とするコンサルタントと
して毎年100家族以上のご相談に対応。現在は独立し「相続や事業
承継で経済的に不幸になるご家族を一人でも減らしたい」という理念
のもと、幅広い層の皆さまに最適なソリューションを提供
株式会社property technologies(プロパティ・テクノロジーズ)について
<会社概要>
会社名:株式会社property technologies
代表者:代表取締役社長 濱中 雄大
URL: https://pptc.co.jp/
本社:東京都渋谷区本町3-12-1 住友不動産西新宿ビル6号館12階
設立:2020年11月16日
上場:東京証券取引所グロース市場(5527)
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